Поддержка малого бизнеса

Поддержка малого бизнеса в России

В российских отделениях Сбербанка обслуживается 1,1 млн активных клиентов малого бизнеса. В 2014 году клиентская база этой категории увеличилась на 127 тыс. клиентов, а объем выданных средств составил 361,4 млрд руб.

Для работы с клиентами малого бизнеса мы развиваем инфраструктуру их обслуживания, особое место в которой занимают Центры развития бизнеса (ЦРБ) — специализированные подразделения банка, осуществляющие комплексное обслуживание сегментов микро- и малого бизнеса, включая консультации и обучение предпринимателей. В 2014 году посредством очных семинаров и видеотрансляций в ЦРБ было обучено около 30 тыс. человек.

Таблица 4. Инфраструктура обслуживания малого бизнеса в Сбербанке в 2014 году
Тип точки обслуживания Количество
Офисы, обслуживающие корпоративных клиентов, из них: 1 507
универсальные отделения, обслуживающие как юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей 1 256
специализированные офисы, обслуживающие клиентов малого бизнеса, из них: 251
Центры развития бизнеса (ЦРБ) 100
в том числе с присутствием зоны Многофункционального центра государственных услуг 25

В отчетном периоде мы продолжили развивать формат ЦРБ, дополнив 25 офисов зонами Многофункционального центра государственных услуг. В этих зонах предпринимателю предоставляется широкий перечень государственных и муниципальных услуг по принципу «одного окна» (например, сдача отчетности в налоговые органы, регистрация прав на недвижимое имущество и др.). Это позволяет оказывать максимально широкий спектр нефинансовых сервисов для развития малого бизнеса на одной площадке и повышает его бизнес-эффективность.

Для поддержки предпринимателей мы ведем активную деятельность по повышению их финансовой грамотности в онлайн-пространстве. На портале Деловой среды в рамках Школы малого бизнеса круглосуточно доступны более 160 видеокурсов от ведущих экспертов, а каждую неделю проходят онлайн-семинары (вебинары) по всему спектру вопросов старта и ведения бизнеса. В 2014 году на портале «Деловая среда» было зарегистрировано 3,2 тысячи пользователей и 145 тыс. юридических лиц. Количество посещений сайта за время его существования превысило отметку в 4,8 млн уникальных посетителей.

При разработке новых решений для клиентов малого бизнеса мы ориентируемся на то, что выпускаемые нами продукты должны соответствовать их потребностям. В 2014 году мы запустили ряд продуктов, делающих управление бизнесом более удобным:

  • мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн, позволяющее управлять расчетным счетом со своего смартфона;
  • продукт «E-invoicing», помогающий оптимизировать взаимодействие организаций друг с другом и налоговыми органами за счет использования электронного документооборота;
  • продукт «Бизнес-планшет», имеющий специальное устройство для чтения карт и мобильный принтер чеков;
  • сервис по дистанционной регистрации индивидуальных предпринимателей с помощью электронной подписи на портале «Деловая среда».

Рисунок 4. Кредитный портфель Сбербанка по технологии «Кредитная фабрика» и по линейке «Бизнес» субъектов малого бизнеса, млрд руб.

Наша работа по поддержке малого бизнеса привела к положительным результатам:

  • на 1000 активных корпоративных клиентов пришлось 2 жалобы и претензии, по малому бизнесу — 1,5 (средний показатель по российским банкам По данным консалтинговой компании «Finalta».составляет 56 жалоб);
  • показатель удовлетворенности клиентов малого бизнеса остался стабильным по сравнению с прошлым годом и составил 66 баллов (у банков конкурентов за тот же период показатель сократился на один пункт).

Поддержка малого бизнеса в Группе

Таблица 5. Поддержка малого бизнеса дочерними банками Группы Сбербанка в 2014 году
Дочерний банк Мероприятия, реализованные в отчетном периоде
Сбербанк Казахстан

Дополнение портфеля продуктом «Сбербанк Start up», направленным на финансирование начинающих предпринимателей и реализуемым с помощью фонда развития предпринимательства Казахстана АО «ФРП «Даму»

Улучшение работы Центра развития бизнеса в г. Алматы путем расширения предлагаемых услуг и оборудования кабинетов для проведения переговоров клиентов

Организация работы Регионального центра в г. Семей (филиал в г. Усть-Каменогорск)

БПС-Сбербанк

Сотрудничество с банками развития в области финансирования клиентов малого бизнеса, в том числе с Европейским Банком Реконструкции и Развития (сформирован пакет из 15 энергоэффективных проектов на сумму 10 млн евро (504,6 млн руб.)) и с Банком развития Республики Беларусь (сформирован пакет из 9 проектов на сумму 30 млрд. руб)

Проведение обучающих семинаров на тему «Банковские продукты как финансовый инструмент развития малого и среднего бизнеса» в г. Могилев, г. Брест и г. Слуцк

Реформирование системы категорий работников: выделение отдельного функционала персонала по сопровождению кредитных операций для углубления специализации работников и повышения качества обслуживания клиентов малого бизнеса

Сбербанк Украина Проведение акций, содержащих специальные условия для клиентов малого бизнеса: акции «Агрокапитал», позволяющей получать средства на закупку сельскохозяйственной продукции по специальным тарифам, и акции «Легкие расчеты» для клиентов малого бизнеса, занимающихся экспортной деятельностьюОрганизация в контактном центре выделенной службы поддержки по вопросам интерактивной системы фронт-офисного обслуживания iFOBS, которой часто пользуются клиенты малого бизнеса
ДенизБанк Выпуск кредитной карты специально для среднего и малого бизнеса «SME Card», которая открывает доступ сразу к нескольким продуктам: овердрафтному кредиту и кредиту с погашением в рассрочку, а также может быть использована как корпоративная кредитная карта (занимает 32% рынка в Турции по количеству выпущенных карт для данной категории) Запуск нового продукта для микро бизнеса, позволяющего получить кредит за один день без залога и с минимальным набором документов
Сбербанк Европа (Босния и Герцеговина) Запуск кампании по поддержке микро бизнеса «Супер бизнесмен» совместно с крупнейшим хорватским холдингом, работающим в сфере пищевой промышленности и розничной торговли: клиентам холдинга предоставляются льготные кредиты на пополнение оборотного капитала

Карта производителя сельскохозяйственной продукции (Producer card), выпускаемая ДенизБанком

На протяжении 10 лет ДенизБанк выпускает банковскую карту, предназначенную специально для клиентов из сельскохозяйственной отрасли (Producer card). По карте производители могут получить кредит сроком до одного года, при этом срок погашения займа привязан к периоду сбора урожая, когда производители получают их основной доход. Это уменьшает финансовую нагрузку на бизнес в течение года и, в частности, во время посева. Кроме того, по карте можно осуществлять беспроцентную оплату топлива, закупаемого у компаний-партнеров, до пяти месяцев подряд. Также существует льготный период, в течение которого производители могут закупать семена, удобрения, корма и другое сельскохозяйственное сырье по кредитной карте без необходимости выплачивать проценты. В 2014 году картой производителя сельскохозяйственной продукции пользовалось около 500 тыс. клиентов.